Дмитрий Шлогин
Директор по развитию бизнеса АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ»

RegTech: модное словечко или глобальный тренд?

RegTech (Regulatory Technology) – одно из многих современных понятий на финансовом рынке, включающее слово «технический». Как и его более крупный «брат» FinTech, это определение имеет различное значение для разных людей в этой области. Однако, хоть понятие это и относительно новое, союз технологий и регулирования существует уже довольно продолжительное время.

Некоторые западные СМИ уже успели окрестить RegTech не иначе как «новым финтехом». Считается, что слово RegTech в обиход ввел транснациональный аудиторский гигант Deloitte. Если верить их определению – это технология, призванная обеспечить «стремительные, перестраиваемые, простые в интеграции, надежные, безопасные и экономичные» решения, соответствующие стандартам регулятора.

Почему RegTech может стать новым FinTech в ближайшие годы

Укрепление союза регулирования и технологии неизбежно. Ужесточение регулирования, рост требований к скорости обработки данных и отчетности привнесут новый импульс в деятельность тех компаний, которые инвестируют в эти решения. Это в полной мере относится к рынку финансовых услуг, который развивается в быстром темпе FinTech.

В ряде областей FinTech оказывается эффективнее традиционных способов оказания услуг. Переход к регуляторной практике – следующий логический шаг. Мы ожидаем, что это обеспечит регулирование большим количеством данных (Big Data), а также включит использование информации в реальном времени и объединение алгоритмов и аналитики.

RegTech станет полезным инструментом в следующих областях:

·         оптимизации мероприятий в части «антиотмывочного законодательства», которая позволит компаниям эффективнее выявлять подозрительные платежи и контрагентов;

·         использования соцсетей и биометрии, для изменения процесса проведения финансовой проверки (due diligence) клиента;

·         повышение прозрачности деятельности банков и некредитных финансовых организаций, которые отделяют «зерна от плевел», решая, вопрос о подозрительности сделок своих клиентов.

Компании, занимающиеся автоматизацией финансовых проверок (due diligence) с помощью данных, которые могут быть получены в онлайн при риск-ориентированном подходе, должны оказаться в центре революции RegTech. Это может привести к отказу от неэффективных и устаревших процессов соблюдения норм регулирования.

RegTech инструменты

В настоящее время крупные игроки рынка и стартапы уже разрабатывают, тестируют и предлагают некоторых из этих инструментов. Как отмечено в отчете The Institute of International Finance (IIF) в 2016 существует множество разнообразных преимуществ в использовании RegTech. Например:

• Контроль платежей. Финансовые организации получают и обрабатывают огромные массивы платежных данных ежедневно. Контроль этих транзакций поможет получить информацию, которая может привести к снижению затрат, усилению борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

• Сбор данных о рисках. Финансовые учреждения сталкиваются с постоянно возрастающими требованиями к отчетности, капиталу, ликвидности, включая сценарии стресс-тестов. RegTech может и должен предложить решения по объединению внутренних систем отчетности, сбору данных от несовместимых и/или устаревших систем.

• Идентификация и реализация новых инструкций/требований. Используя решения RegTech, финансовые учреждения могут получить инструменты для оценки последствий изменений требований регулятора, сопоставления применяемых мер контроля, анализа требований к данным и определения областей повышенного риска.

• Моделирование, прогнозирование и анализ конкретных сценариев. Кроме нормативных требований к отчетности в отношении капитала и ликвидности, финансовые учреждения имеют и другие внутренние и внешние обязательства по представлению отчетности. Акцент на расширенные методы управления рисками также требует моделирования и детального анализа рисков. RegTech-решения помогут топ-менеджменту иметь более широкий выбор инструментов для анализа различных сценариев, рисков и прогнозируемых изменений. Новые продукты и услуги также могут подвергаться анализу рисков и стрессовым испытаниям в гораздо более широком диапазоне возможных сценариев.

Безусловно, все эти мероприятия и действия осуществляются компаниями и сейчас, в «ручном» или полуавтоматическом режиме. Однако RegTech-решения открывают новые возможности за счет полной автоматизации и связанных с этим снижением затрат, уменьшением влияния человеческого фактора и т.д.

Перспективы RegTech

Судя по всему, в России у RegTech-индустрии есть все шансы для масштабного развития. По подсчетам экспертов, мировой спрос на обеспечение соответствия требованиям регулятора в сфере высоких технологий составит к 2020 году 118,7 млрд долл. Данная сфера, вероятнее всего, привлечет инвесторов со всего мира, так как показатель ROI для таких проектов может достигать 600%.[1]

Темпы формирования российской RegTech-индустрии тесно взаимосвязаны с отечественной FinTech-отраслью и будут во многом зависеть от темпов ее развития.

Экосистема в данный момент бурно развивается. Десятки FinTech-стартапов были запущены за последние несколько лет. Что касается RegTech, то и здесь уже есть первые разработки, но с точки зрения перспективы развития рынка пока достаточно рано делать долгосрочные прогнозы. Одно можно сказать точно: количество RegTech стартапов будет расти, так как мы видим все возрастающую активность Банка России, направленную на регулирование финансовой отрасли.

[1] Согласно исследованию платформы для FinTech компаний – MEDICI.